各省、自治區、直轄市高級人民法院、人民檢察院、公安不關廳（局）、司法廳（局），解放軍軍事(shì)法院、軍事(shì)檢察院，新疆維慢器吾爾自治區高級人民法院生産建設兵團分院、新日放疆生産建設兵團人民檢察院、公安局、司法局：

爲依法懲治非法放貸犯罪活動，切我時實維護國(guó)家金融市場秩序與社會(huì)和諧兒相穩定，有效防範因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯東學罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益，最高人民法院、最高人民自黑檢察院、公安部、司法部聯合制定了《關于辦理非法放貸刑事(shì)案件若幹問題麗劇的意見》，請認真貫徹執行。

最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部

2019年7月23日

最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關于辦理非法放貸刑事(s拿說hì)案件若幹問題的意見

爲依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維弟藍護國(guó)家金融市場秩序與社會(huì)和諧穩定，有效會森防範因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡業購以及其他違法犯罪活動，保護公民、法話線人和其他組織合法權益，根據刑法、刑事(shì)訴訟法及有關司法解釋、規範光現性文件的規定，現對(duì)辦理非法放貸刑事(shì體對)案件若幹問題提出如下意見：

一、違反國(guó)家規定，未經(jīng)監管部門批準，或公動者超越經(jīng)營範圍，以營利爲畫子目的，經(jīng)常性地向(xiàng書場)社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂師光金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十鐘民五條第（四）項的規定，以非法經(jī男弟ng)營罪定罪處罰。

前款規定中的“經(jīng)常性地向(xiàng)社會行公(huì)不特定對(duì)象車錯發(fā)放貸款”，是指2年内很湖向(xiàng)不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10時如次以上。

貸款到期後(hòu)延長(cháng)還(hái)款期限的，發(fā)他會放貸款次數按照1次計算。

二、以超過(guò)36%的實際年利率實施黑道符合本意見第一條規定的非法放貸行爲，具有下列情形之一的，屬那這于刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重理如”，但單次非法放貸行爲實際年利率未超過(guò上謝)36%的，定罪量刑時(shí)不得計入：

（一）個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數很樂額累計在1000萬元以上的；

（二）個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單子都位違法所得數額累計在400萬元以上的；

（三）個人非法放貸對(duì)象累計在50人以上的，單位非法放貸對(duì下計)象累計在150人以上的；

（四）造成(chéng)借款人或者其近親屬自殺、死亡或內了者精神失常等嚴重後(hòu)果的。

具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規定的“情節特别嚴重”：廠作

（一）個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的歌得，單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的；

（二）個人違法所得數額累計在400萬元以上的，單位違法所得數額累計在2000萬街自元以上的；

（三）個人非法放貸對(duì)象累計在250人以上的，單位非法農嗎放貸對(duì)象累計在750人以上的；

（四）造成(chéng)多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者媽上精神失常等特别嚴重後(hòu)果的。

三、非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸對(duì)象數量接費林近本意見第二條規定的“情節嚴重”“情節特别嚴重”的數額鐵都、數量起(qǐ)點标準，并具有下列情形之一的，可以分别認定爲“情節嚴重”“情節是秒特别嚴重”：

（一）2年内因實施非法放貸行爲受過(guò)自冷行政處罰2次以上的；

（二）以超過(guò)72%的實際年利率實施非法放金身貸行爲10次以上的。

前款規定中的“接近”，一般應當掌握在相應數額、數量标準的80%以上。

四、僅向(xiàng)親友、單位内部人員等特定對(duì河筆)象出借資金，不得适用本意見第一條的規定定罪處罰。但具有下列日司情形之一的，定罪量刑時(shí)應當與向(xiàng)不特定對(duì)象相跳非法放貸的行爲一并處理：

（一）通過(guò)親友、單位内部人員等特定對(duì)象向紙喝(xiàng)不特定對(duì)象西唱發(fā)放貸款的；

（二）以發(fā)放貸款爲目的，將(ji能湖āng)社會(huì)人員吸收爲單位内部人員，并向(x飛嗎iàng)其發(fā)放貸款的；

（三）向(xiàng)社會(huì)公開(kāi)宣傳，同時(shí師愛)向(xiàng)不特定多人和親友、單位内部人員等特定對員著(duì)象發(fā)放貸款的。

五、非法放貸數額應當以實際出借給借款人的為機本金金額認定。非法放貸行爲人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等明見名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的要學，相關數額在計算實際年利率時(shí)均應計入。靜技

非法放貸行爲人實際收取的除本金之外的全部财物，均應計入違法所得。

非法放貸行爲未經(jīng)處理的，非法放貸次數和數額、違法所得數額、非訊綠法放貸對(duì)象數量等應當累計計算。

六、爲從事(shì)非法放貸活動，實施擅自設立來知金融機構、套取金融機構資金高利轉貸、騙取貸款、非法吸大街收公衆存款等行爲，構成(chéng)犯罪的，應當很小擇一重罪處罰。

爲強行索要因非法放貸而産生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故志司意毀壞财物、尋釁滋事(shì)等行爲，構成(ch友務éng)犯罪的，應當數罪并罰。

糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚衆造勢歌著等手段強行索要債務，尚不單獨構成(chén紅通g)犯罪，但實施非法放貸行爲已構成(這她chéng)非法經(jīng)營罪的，應當按照讀醫非法經(jīng)營罪的規定酌情從重處罰。

以上規定的情形，刑法、司法解釋另有規定的除外。

七、有組織地非法放貸，同時(shí)又有其他違法犯罪活動，符放在合黑社會(huì)性質組織或者惡勢力、那坐惡勢力犯罪集團認定标準的，應當分别按照黑社會(huì討來)性質組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團偵查、起(用他qǐ)訴、審判。

黑惡勢力非法放貸的，據以認定“情節嚴重”“情節特有動别嚴重”的非法放貸數額、違法所慢朋得數額、非法放貸對(duì)象數量起(qǐ)點标準，可頻什以分别按照本意見第二條規定中相應數額、數量标準的50%見劇确定；同時(shí)具有本意見第三條第一款規到商定情形的，可以分别按照相應數額、數量标準的40%确定。

八、本意見自2019年10月21日起(qǐ)施門藍行。對(duì)于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行爲，依照視下最高人民法院《關于準确理解和适用刑法中“務笑國(guó)家規定”的有關問題的通知》（法發(fā)〔201西鐘1〕155号）的規定辦理。